Свершилось! 18 марта 2015 года самые оперативные банки начали прием заявок на ипотечные программы с государственным субсидированием! Основные условия по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой выглядят следующим образом:

1. Приобретение жилья исключительно в новостройках или готового жилья у застройщика (оформляется непосредственно у юридического лица – правообладателя данного жилья).
2. Валюта кредита – рубли РФ.
3. Минимальный первоначальный взнос – 20%.
4. Срок кредита – до 30 лет.
5. Максимальная сумма кредита – 8 млн руб. (для Москвы, МО и Санкт- Петербурга) и 3 млн. руб. для остальных регионов.
6. Единая ставка – 12%, неизменяемая на протяжении действия всей программы.

Еще два месяца назад предполагалось, что доступ к данной программе смогут получить только лица, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий: те, для кого приобретаемое жилье будет единственным либо необходимым для увеличения жилой площади в связи с рождением двух и более детей. Однако на сегодняшний день подобных ограничений не существует.

Казалось бы, условия программы должны быть универсальны для всех банков, заявивших о своей готовности выдавать льготную ипотеку, однако такое положение дел не устраивает сами банки. В этот ключевой момент на передний план выходят конкурентные мотивы и особенности кредитования.

«Гонка ставок». Кто ниже? Изголодавшиеся за прошедшие 2 месяца по ипотечным клиентам банки главный акцент решили сделать на ставки. Ведь именно этот параметр интересует клиента прежде всего. На стандартных 12% остановились ВТБ24, Банк Москвы, АК БАРС. Согласно анонсам, на том же уровне установят процентную ставку Россельхозбанк и Инвестторгбанк, где условия программы еще в процессе утверждения.

На шаг вперед решили выйти Сбербанк с еще более выгодными 11,9% и Связь-Банк, также обещающий клиентам 11,9%, правда, только при первоначальном взносе более 50%.

Лидерами «гонки» на сегодня являются Газпромбанк – 11.5%, а также Банк «Открытие» - 11,55%. Однако в случае последнего наличествует несколько «звездочек».  Для получения этой особо низкой ставки нужно оформить кредит на 5 лет, с первоначальным взносом более 50% и с обязательно уплатой специальной комиссии под названием «плата за снижение процентной ставки» в размере 3%. (Для справки, например, от 8 млн. руб. кредита это составит 240 тыс. руб.). При несоблюдении этих условий ставка повышается.

Материнский капитал. Совершенно неожиданными стали ограничения на использование материнского капитала. В частности, в Банке «АК БАРС» было заявлено о полном отказе от материнского капитала по данной программе. В ВТБ 24, Банке Москвы и Банке «Открытие» вам откажут в принятии сертификата в качестве первоначального взноса. А Газпромбанк готов принять материнский капитал только после внесения обязательного минимального первоначального взноса (20%) собственными средствами заемщика. Что же касается крупнейшего банка нашей страны: в Сбербанке на момент оформления заявок материнский капитал не принимается. В ходе дальнейшего обсуждения условий программы руководством банка, возможно станет доступным использовать сертификат для частичного/полного досрочного погашения. Однако на данный момент такой информации нет. Зато полностью отсутствуют запреты на применение материнского капитала в Связь-Банке, и предоставить сертификат в банк можно на любом этапе начиная со внесения первоначального взноса. Касательно же Россельхозбанка, Инвестторгбанка и банка Возрождение, также анонсировавших свое участие в государственной программе, то конкретные условия еще находятся на стадии обсуждения.

Прочие условия. Еще одни расхождения в условиях можно обнаружить в объемах первоначального взноса. Банк «Открытие» вместо минимальных 20% годов выдавать кредиты по льготной программе только при взносе от 30% суммы кредита. А банк ВТБ 24 ввел разграничение по аккредитованным застройщиком. Для некоторых потребуется первоначальный взнос не менее целых 40%.

Приятные бонусы. Напоследок о приятном. Некоторые банки-кредиторы охотно поощряют наиболее перспективных клиентов и вводят дополнительные привлекательные условия. Помимо уже упомянутых льготных ставок от Связь-Банка и Банка «Открытие» сюда также входит упрощенный пакет документов. В Банке Москвы можно оформить кредит без подтверждения дохода при взносе от 50%, а банк «АК БАРС» готов выдать кредит по двум документам даже при 40%.

Таким образом, происходит активная борьба за клиента в наиболее оперативных банках, уже принимающих заявки от потенциальных заемщиков. И 2015 год покажет насколько успешной оказалась стратегия каждого банка.