О сложностях обратного выкупа золотых слитков и возможностях для их преодоления журналу «Банковское дело» рассказал CEO и основатель Moneymatika, член Совета ТПП по финансово-промышленной и инвестиционной политике, «Forbes 30 до 30» в категории «Финансы и инвестиции» Максим Мольдерф.
Б. Д.: Максим, расскажите, пожалуйста, чем обусловлен рост интереса к покупке золота именно сейчас?
М. М.: Начнем с того, что золото было востребовано всегда. Исторически это одна из наиболее надежных форм сбережений, которая защищает средства от целого ряда рисков. В первую очередь – от инфляции. Золото стабильно дорожает, и только за последние 12 месяцев рост цен на него превысил 65%. Во-вторых, золото в отличие от бумажных валют не зависит от экономической стабильности той или иной страны и позволяет минимизировать риски от колебания валютных курсов. Наконец, в-третьих, золото служит надежной защитой от институциональных рисков. В условиях санкционного давления очень многие инструменты для инвестирования становятся недоступными, что подталкивает население к поиску наиболее надежных активов. Такое сочетание факторов в текущих реалиях приводит к значительному росту заинтересованности россиян в приобретении золота, в первую очередь – в форме монет и золотых слитков. Вопреки расхожему мнению, и тот и другой вид физического золота доступен для самого широкого круга населения. Мерные слитки бывают как больших, так и небольших весов в 1, 5, 10, 50 г и так далее, а стоимость слитка весом 1 г начинается примерно от 6000 рублей. То есть приобретение золота с точки зрения бюджета не обязательно должно быть обременительным, его может позволить себе практически каждый. Поэтому неудивительно, что, по данным Минфина, в 2022 г. российские граждане купили более 75 тонн золота в слитках.
Б. Д.: А государство как-то реагирует на подобную активность граждан?
М. М.: Реагирует, и более того – всячески ее поддерживает! Так, в 2022 г. был принят закон, освобождающий граждан от уплаты 20% НДС при приобретении золотого слитка. Это раз. Также правительство поддержало инициативу освободить граждан от уплаты НДФЛ при продаже золотых слитков до конца 2023 г. Напомним, что ранее при продаже золотого слитка банку с полученного от разницы цен дохода владелец слитка обязан был заплатить НДФЛ 13%. Таким образом, возможности инвестировать в золото значительно улучшились, в том числе – благодаря изменению законодательной базы. Однако каждому, кто собирается приобрести золото, я бы рекомендовал обратить внимание на другие особенности и по возможности минимизировать риски.
Б. Д.: Какие? Расскажите, пожалуйста, поподробнее!
М. М.: В первую очередь стоит узнать, как у продавца организована процедура обратного выкупа. Так называется процесс продажи физического золота обратно в банк в случае, если клиент передумал или готов зафиксировать прибыль по своему вложению. Этот процесс требует осторожности и внимания к деталям, чтобы обеспечить выгодную и безопасную сделку. Самостоятельная покупка слитка – довольно сложный квест. А успешно обратиться в банк за услугой обратного выкупа – еще сложнее. Поиск подходящего предложения может занимать довольно длительное время. Поэтому я рекомендую уточнять нюансы процедуры обратного выкупа еще до приобретения драгметалла.
Б. Д.: Вы сказали, что интерес к приобретению золота растет. Следовательно, и востребованность услуги обратного выкупа слитков будет тоже выше. На что стоит обратить внимание тем, кто захочет воспользоваться данной опцией?
М. М.: Прежде чем обратиться за услугой обратного выкупа слитка, нужно удостовериться, что вы знаете текущую цену драгоценного металла. Это позволит получить справедливую цену за ваш слиток и избежать возможных потерь. Также необходимо тщательно исследовать рынок, чтобы найти надежного и честного покупателя. Вы можете обратиться к ювелирным магазинам, банкам или специализированным компаниям по обмену драгоценных металлов. Проверьте заранее наличие лицензий и разрешений у банка, в котором планируете продажу. Также важно проанализировать спред между ценой покупки и продажи в каждом банке, учесть все комиссии и сборы, которые могут взиматься при оказании услуги обратного выкупа. Зачастую незамеченный мелкий шрифт в договоре существенно снизит вашу выгоду, а спред между ценой покупки и ценой продажи в некоторых организациях может доходить до 30%. Наконец, следует точно знать чистоту и вес слитка, который вы собираетесь продать. И, разумеется, трезво оценить состояние вашего актива. Сколы и царапины, вскрытая упаковка, отсутствие сертификата соответствия и другие признаки неэффективного хранения слитка – все это существенно влияет на конечную цену, которую предложит банк. Порой он может и вовсе отказать в обратном выкупе по причине неудовлетворительного состояния вашего слитка, и поиски придется начинать заново.
Б. Д.: Набирается не так уж мало фактов. Как минимизировать данные риски?
М. М.: Один из лучших способов обезопасить себя – воспользоваться услугами профессионального агрегатора, который уже знает все тонкости покупки и продажи золотых слитков в каждом конкретном банке. В таком сервисе достаточно указать параметры слитка для предварительного расчета стоимости и оставить заявку. После этого специалисты компании подберут подходящие предложения, учтут состояние слитка, разберут сложные случаи и договорятся о встрече в банке в удобном для клиента отделении. Услугами сервиса также можно воспользоваться для последующей продажи слитка. Таким образом, грамотно выстроенный процесс покупки и продажи золота поможет значительно повысить эффективность вложений в драгметаллы, обеспечив успешность и безопасность сделки.
